Mulai Investasi dari yang Mudah, Ini 6 Produk Investasi Terbaik untuk Pemula

Setiap orang punya rencana menabung dan investasinya tersendiri. Produk investasi terbaik bagi kita pun akan berubah seiring kesiapan kita menanggung risiko. Tapi, dengan begitu banyak tempat untuk menaruh dana bulanan kita, apa pilihan investasi untuk pemula?

Penghasilanmu tidak tumbuh begitu saja seperti halnya pohon. Tidak ada cara instan untuk kaya dalam semalam. Cara untuk melipatgandakan penghasilan adalah dengan investasi.

produk investasi terbaik

Dengan tingkat inflasi sebesar 6-7% per tahunnya, kita memang mesti menaruh dana dalam bentuk produk investasi terbaik agar aman dan tidak tergerus.

Mulailah menanamkan uangmu pada berbagai bentuk usaha seawal mungkin. Selain menghindari inflasi, setidaknya kamu akan merasa aman karena kamu terhindari dari tabiat boros.

Pilihan investasi untuk pemula tersedia dalam rentang yang luas, apalagi di eranya internet ini. Kamu bisa simpan dana dengan membeli saham, menaruhnya di deposito atau reksadana/obligasi dengan imbal hasil yang baik.

Yuk, mulai pilih produk investasi terbaik sejak sekarang untuk memperoleh passive income dalam jangka panjang dan menikmati hasilnya saat tua nanti.

Baca juga: 5 Cara Menabung yang Tepat demi Wujudkan Resolusi Keuangan 2020

Siapkan uang yang mau diinvestasikan, kuy~

Lantaran demikian beragamnya pilihan investasi untuk pemula, kamu mestinya sedang mikir-mikir, nih, enaknya taruh dana di mana, ya?

Sebelum jauh ke sana, tanyakan dirimu: sekarang kamu sedang pegang dana berapa? Berapa pengeluaranmu setiap bulannya dan berapa yang dapat kamu sisihkan?

Dari dana yang kamu sisihkan tiap bulan itu, baru deh kamu bisa pikirkan kamu akan cocok memilih produk investasi macam apa dan berapa lama kamu akan menempatkan dana itu.

pilihan investasi untuk pemula

Menentukan mana dana yang tepat untuk ditaruh dalam investasi jangka panjang dan mana yang ditaruh di investasi jangka pendek juga penting.

Yang pertama-tama kamu mesti lakukan adalah menyiapkan dana darurat sebanyak 3 hingga 6 kali penghasilan bulananmu. Setelah itu beres, tentukan dana investasi bulanan yang bisa kamu “putar”.

Budget khusus untuk berinvestasi ini penting. Karena, kunci investasi adalah diversifikasi, alias menaruh danamu di sebanyak-banyaknya jenis investasi.

Mengapa perlu diversifikasi modal? Karena setiap investasi hadir dengan tingkat risiko berbeda. Jika kebetulan berisiko rugi, kamu tidak akan serta-merta rugi.

Setelahnya, tentukan tujuan dari investasimu. Jika kamu ingin pilih investasi jangka panjang untuk sekian persen dana ataupun investasi jangka pendek untuk sekian persen danamu, apa tujuan dari investasi itu? Kapan kamu akan mengambilnya kembali?

Begitu perencanaan beres, mulailah menyimpan dana untuk investasi dalam jumlah kecil, kemudian pilih produk investasi yang paling tepat untukmu sebagai pemula.

Baca juga:

Berikut ini berbagai pilihan investasi untuk pemula yang bisa kamu coba:

#1 Pilihan investasi untuk pemula – deposito

pilihan investasi untuk pemula

Kini, rekening tabungan tidak lagi dianggap sebagai tempat simpanan uang saja. Rekening tabungan memiliki fitur deposito.

Deposito adalah produk penyimpanan uang di bank dengan penarikan yang bisa dilakukan setelah tempo waktu tertentu (alias, ada tenornya).

Pusat Informasi Pasar Uang (PIPU) Bank Indonesia per Jumat (31/1) merilis informasi seputar rata-rata bunga deposito perbankan tertinggi saat ini sebesar 6,8%.

Berikut ini penawaran bunga deposito sebagai pilihan investasi terbaik yang dihimpun PIPU per Jumat (31/1):

Bank 1 Bulan 3 Bulan 6 Bulan 12 Bulan
Pilihan investasi untuk pemula – BANK BUKOPIN 6% 6% 6,3% 6,3%
BANK DBS INDONESIA 4,6% 5,9% 5,4% 6,3%
BANK MAYORA 6% 6,3% 6,8% 6,1%
BANK COMMONWEALTH 5,4% 5,3% 5,9% 6%
BANK UOB INDONESIA 4,8% 4,8% 5% 6%
BANK OCBC NISP 4,2% 5,6% 5,9% 5,8%
BANK PANIN INDONESIA 5,3% 5,5% 5,6% 5,8%
BANK TABUNGAN NEGARA 6% 6% 5,9% 5,8%
BANK RAKYAT INDONESIA 5,4% 5,8% 5,6% 5,6%
BANK HSBC INDONESIA 5,2% 5,6% 5,3% 5,5%
BANK CIMB NIAGA 5,2% 5,4% sekitar 5,4% 5,5%
BANK DANAMON INDONESIA 5,5% sekitar 5,5% 5,5% sekitar 5,5%
BANK ICBC INDONESIA 6% 6,1% 6% 5,5%
Pilihan investasi untuk pemula – BANK MANDIRI 3,6% 6% 5,6% 5,4%
MAYBANK INDONESIA 5,4% sekitar 5,4% 5,4% 5,3%
BANK NEGARA INDONESIA 1946 5,1% 5,8% 5,5% 5,3%
BANK PERMATA 5,3% 5,4% 5,3% 5,3%
BANK JTRUST* 5% 5,25% sekitar 5,25% 5,25%
STANDARD CHARTERED BANK 3,7% 4,5% 4,3% 4,8%
Pilihan investasi untuk pemula – BANK CENTRAL ASIA 4,5% sekitar 4,5% 4,5% 4,6%
BANK MEGA 5,8% 5,9% 6% 4,5%
BANK ANZ INDONESIA 4,5% 2,9% 3% 3,1%
DEUTSCHE BANK AG 2,4% 2,5% 2,6% 2,8%

 

#2 Pilihan investasi untuk pemula – investasi emas

Investasi emas tentu masih menjadi primadona di tengah masyarakat kita. Dengan modal yang tidak banyak dan kemampuan melihat harga pasar, siapa pun dapat memperoleh keuntungan dari membeli emas jika menyimpannya dalam jangka waktu tertentu.

Pada 2020 ini, investasi emas diprediksi sedang cerah-cerahnya.

produk investasi terbaik

Investasi emas di Pluang memungkinkanmu untuk membeli emas secara digital dan menyimpannya lewat platform online; aplikasi Pluang.

Di Pluang, kamu dapat cara nabung emas Antam yang kamu idam-idamkan; sedikit demi sedikit lama-lama jadi bukit. Nabung emasnya bisa mulai dari 0.01 gram (Rp6,000-Rp7,000an) sampai jadi kepingan yang bisa ditarik fisik mulai dari 1 gram hingga 500 gram.

Cek 7 Alasan Nabung Emas di Pluang Paling Aman supaya makin percaya untuk berinvestasi di logam mulia satu ini.

Baca juga: Menimbang-nimbang, Kapan Sih Waktu yang Tepat untuk Jual/Beli Emas?

#3 Pilihan investasi untuk pemula – investasi forex

Produk investasi terbaik lainnya dalah investasi foreign exchange (forex) atau valuta asing (valas) di pasar mata uang bisa jadi hobi yang mengasyikkan. Setiap hari, ada sekitar USD 5 T valas yang diperdagangkan.

Di pasar valas, kamu mesti memprediksi di mana mata uang asing, seperti dolar atau euro akan naik atau turun agar kamu dapat melakukan proses jual-beli.

produk investasi terbaik

Perdagangan valas berlangsung 24 jam setiap hari dan fluktuasi mata uang ini ditentukan berdasarkan keputusan bank sentral, peristiwa dunia, dan ekonomi politik global.

Jika kamu memutuskan ini sebagai pilihan investasi untuk pemula bagimu, maka pilihlah broker yang oke.

Broker forex Indonesia pengaruhi kesuksesan seorang trader. Jika kamu ingin cuan dengan aman, pilihlah broker forex terbaik di Indonesia. Broker forex Indonesia teregulasi oleh Bappebti, jadi pastikan kamu menemukan broker yang berlisensi baik.

Mereka adalah pihak yang berfungsi sebagai pihak perantara dan menjembatani pihak pembeli dan penjual forex. Broker ini akan menarik komisi sebagai biaya operasional mereka/keuntungan.

#4 Produk investasi terbaik – investasi saham

Investasi saham adalah cara terbaik untuk melipatgandakan kekayaan. Tapi, bagaimana sebenarnya memulai cara investasi saham? Bagaimana cara menemukan saham yang menguntungkan?

Bila tertarik mencoba, kamu perlu memahami cara bermain saham yang aman. Tanpa pemahaman mumpuni, investasi satu ini bisa berakibat buntung.

Secara umum, untuk berinvestasi di saham, kamu memerlukan akun investasi atau rekening efek (rekening dana nasabah) yang difasilitasi perusahaan sekuritas ini.

Kamu bisa memilih pula situs web pialang saham yang dapat membantu untuk melakukan trading saham. Ini bisa jadi produk investasi terbaik bila kamu doyan trading.

produk investasi terbaik

Bila kamu tidak hendak melakukannya sendiri dan lebih memilih jasa sekuritas untuk membantu, pastikan kamu memilih sekuritas dengan biaya terjangkau.

Perusahaan sekuritas atau broker saham umumnya mengenakan biaya transaksi kepada para investor. Bila ini pilihan investasi untuk pemula bagimu, maka memang sebaiknya kamu pilih broker yang sudah andal.

Berikut ini 5 sekuritas yang paling banyak frekuensi jual-belinya di bursa efek Indonesia: Mirae Asset Sekuritas Indonesia (Kode: YP), Mandiri Sekuritas (Kode: CC), Indo Premier Sekuritas (Kode: PD), Philip Sekuritas Indonesia (Kode: KK), dan UBS Sekuritas Indonesia (Kode: AK).

Setelah rekeningmu dibuka, kamu dapat top-up sejumlah uang ke rekening itu. Uang itulah yang akan berfungsi sebagai e-money untuk membeli saham yang kamu inginkan.

Biaya transaksi yang dikenakan oleh perusahaan sekuritas adalah biaya pembelian dan penjualan saham. Ada sekuritas yang menerapkan biaya 0,19 persen untuk pembelian dan 0,29 persen untuk penjualan. Ada juga 0,15 persen pembelian dan 0,20 persen penjualan, dst.

Baca juga: Hindari Investasi Bodong, Ketahui 8 Modus Pialang Ilegal Menurut Bappebti Ini

#5 Pilihan investasi untuk pemula – investasi obligasi pemerintah/SBR 

pilihan investasi untuk pemula

Obligasi pemerintah atau surat berharga negara ritel (SBR) terhitung sebagai pilihan investasi terbaik. Ini termasuk aset bebas risiko karena pengembalian investasi awal (nilai pokok) dan bunga (coupon) yang diperoleh dijamin oleh negara.

Per Senin pekan lalu (21/1), Kementerian Keuangan menjual Surat Utang Negara dengan seri SBR009. DJPPR menjelaskan masa penawaran SBR009 akan berakhir pada 13 Februari 2020 pukul 10.00 WIB.

Pembayaran imbal hasil dan pokok investasi terbaik dijamin UU APBN dan UU No. 24 Tahun 2002 tentang Surat Berharga Negara. Imbal hasil SBR009 sebesar 6,3% per tahun. Terdengar sebagai pilihan investasi untuk pemula yang baik, kan?

Jangka waktu investasi ditetapkan selama 2 tahun, tetapi kamu bisa melakukan pencairan sebesar 50% dari total kepemilikan 1 tahun setelah pembelian. Dengan membeli SBR ritel, kamu juga ikut berperan aktif dalam membangun negara.

Baca juga: Mau Coba Investasi Reksadana? Ini 11 Platform Reksadana Online Terbaik di Indonesia

#6 Produk investasi terbaik – investasi reksa dana non-saham

pilihan investasi untuk pemula
Double explosure with businesss charts and financial district of megapolis city

Reksa dana (RD) adalah salah satu instrumen pilihan investasi terbaik yang terdiri dari beberapa portofolio investasi, antara lain saham, obligasi/surat utang, dan deposito.

Empat jenis reksa dana yang dijual bebas (open end) disesuaikan dengan besarnya aset dasar investasi (underlying asset) seperti RD saham (minimal 80% di saham), RD pendapatan tetap (minimal 80% obligasi), RD pasar uang (80% surat uang kurang dari setahun), dan RD campuran (maksimal 70% di salah satu aset sebelumnya).

Imbal hasil reksadana pasar uang sebagai produk investasi terbaik pada umumnya antara 5,30% hingga 7,35% per tahun dari informasi Kinerja Reksadana Pasar Uang di Commonwealth Bank. Dengan angka sebaik ini dan terjamin pula, ini bisa jadi pilihan investasi untuk pemula yang oke buatmu.

Berikut ini daftar imbal hasil reksadana pasar uang dan pendapatan tetap per Januari 2020 yang dihimpun oleh Commonwealth Bank:

Reksadana Mata uang Kinerja masa lampau Klasifikasi aset
1 bulan 3 bulan 6 bulan 1 tahun YTD

Pilihan investasi untuk pemula – reksa dana pasar uang

Batavia Dana Kas Maxima IDR 0,47 1,39 2,83 5,80 0,47 Pasar Uang
Danareksa Seruni Pasar Uang 2 IDR 0,36 1,26 2,75 5,69 0,45 Pasar Uang
Pilihan investasi untuk pemula – First State Indonesian Money Market IDR 0,45 1,31 2,79 11,71 11,71 Pasar Uang
Mandiri Investa Pasar Uang IDR 0,47 1,37 2,82 5,68 0,47 Pasar Uang
Manulife Dana Kas II IDR 0,55 1,47 3,03 6,48 0,55 Pasar Uang
Schroder Dana Likuid IDR 0,42 1,31 2,75 5,30 0,42 Pasar Uang
Sucorinvest Money Market Fund IDR 0,63 1,81 3,64 7,30 0,63 Pasar Uang

Pilihan investasi untuk pemula – reksadana pendapatan tetap

Ashmore Dana Obligasi Nusantara IDR 2,73 3,08 6,19 12,73 2,73 Pendapatan Tetap
BNP Paribas Prima II IDR 2,17 2,27 5,29 13,67 2,17 Pendapatan Tetap
Eastspring Investments IDR High Grade Fund IDR 2,42 3,03 5,98 13,70 2,42 Pendapatan Tetap
Pilihan investasi untuk pemula – First State Indonesian Bond Fund IDR 2,51 2,46 5,55 14,00 2,51 Pendapatan Tetap
Mandiri Investa Dana Obligasi Seri II IDR 2,66 3,06 5,92 13,94 2,66 Pendapatan Tetap
Manulife Obligasi Negara Indonesia II IDR 2,95 3,46 6,68 15,61 2,95 Pendapatan Tetap
Manulife Pendapatan Bulanan II IDR 1,42 2,07 3,95 8,91 1,42 Pendapatan Tetap
Schroder Dana Andalan II IDR 0,10 0,62 1,56 2,93 0,10 Pendapatan Tetap
Pilihan investasi untuk pemula – Schroder Dana Mantap Plus II IDR 2,60 3,24 6,08 13,46 2,60 Pendapatan Tetap
BNP Paribas Prima USD USD 0,75 1,54 2,69 8,03 0,75 Pendapatan Tetap
Pilihan investasi untuk pemula – Danareksa Melati Premium Dollar USD 0,53 1,13 2,56 9,37 0,53 Pendapatan Tetap
Investa Dana Dollar Mandiri USD 0,56 1,26 2,15 5,61 0,56 Pendapatan Tetap
Schroder USD Bond Fund USD 0,72 1,36 2,74 9,42 0,72 Pendapatan Tetap
Manulife USD Fixed Income USD 0,37 0,96 1,75 4,65 0,37 Pendapatan Tetap

Dari ketujuh pilihan investasi di atas ini, kira-kira mana sih produk investasi yang paling cocok untuk kamu?

Sumber: The Balance, Katadata, Kontan, Duwitmu, Commonwealth Bank, Financer, Koinworks

Simak juga:

Pengin Bikin Start-up? Ini 5 Strategi Awal yang Harus Kamu Ketahui

Tetap Bisa Traveling Saat Kantong Tipis dengan 9 Trik Ini!

Menyulap Hobi Menjadi Bisnis dengan 7 Trik Andalan Ini!

Mau Financially-Savvy? Dengerin 7 Podcast Spotify Keuangan Ini, yuk!

Mau Cuan Investasi Saham untuk Pemula? Intip Dulu Panduannya di Sini!

Recent Articles

apa itu market share

Apa Itu Market Share?

faang stocks adalah

Apa Itu FAANG Stocks?

definisi regresi

Apa Itu Regresi?

wall street adalah

Apa Itu Wall Street?

volatilitas adalah

Apa Itu Volatilitas?

Related Stories