Apa Itu Home Equity Loan?

0
83
Home equity loan adalah

Apa Itu Home Equity Loan?  Home Equity Loan adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka waktu tertentu dengan pemberian bunga.

Pinjaman ekuitas rumah memungkinkan pemilik rumah untuk meminjam terhadap ekuitas di rumah mereka. Jumlah pinjaman didasarkan pada perbedaan antara nilai pasar rumah saat ini dan saldo hipotek pemilik rumah yang jatuh tempo.

Pinjaman ekuitas rumah cenderung memiliki suku bunga tetap, sedangkan alternatif tipikal, jalur kredit ekuitas rumah (HELOC), umumnya memiliki suku bunga variabel.

Kesimpulan Home Equity Loan

  • Pinjaman ekuitas rumah, juga dikenal sebagai “pinjaman angsuran ekuitas rumah” atau “hipotek kedua”, adalah jenis hutang konsumen.
  • Pinjaman ekuitas rumah memungkinkan pemilik rumah untuk meminjam terhadap ekuitas di tempat tinggal mereka.
  • Jumlah pinjaman ekuitas rumah didasarkan pada perbedaan antara nilai pasar rumah saat ini dan saldo hipotek jatuh tempo.
  • Pinjaman ekuitas rumah memiliki dua jenis — pinjaman suku bunga tetap dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC).
  • Pinjaman ekuitas rumah suku bunga tetap memberikan satu jumlah sekaligus, sedangkan HELOC menawarkan peminjam jalur kredit bergulir.

Baca juga: Apa Itu Rasio Utang Terhadap Ekuitas?

Bagaimana Home Equity Loan Bekerja

Pada dasarnya, pinjaman ekuitas rumah mirip dengan hipotek, maka nama hipotek kedua. Ekuitas di rumah berfungsi sebagai jaminan bagi pemberi pinjaman.

Jumlah yang boleh dipinjam oleh pemilik rumah sebagian akan didasarkan pada rasio pinjaman-ke-nilai (CLTV) gabungan dari 80% hingga 90% dari nilai penilaian rumah.

Tentu saja, jumlah pinjaman dan tingkat bunga yang dikenakan juga bergantung pada nilai kredit peminjam dan riwayat pembayaran.

Pinjaman ekuitas rumah tradisional memiliki jangka waktu pembayaran yang ditetapkan, seperti halnya hipotek konvensional.

Peminjam melakukan pembayaran tetap dan teratur yang mencakup pokok dan bunga. Seperti halnya hipotek, jika pinjaman tidak dilunasi, rumah bisa dijual untuk memenuhi sisa utang.

Pinjaman ekuitas rumah dapat menjadi cara yang baik untuk mengubah ekuitas yang telah kamu bangun di rumahmu menjadi uang tunai. Terutama jika kamu menginvestasikan uang tunai tersebut untuk renovasi rumah yang meningkatkan nilai rumahmu.

Namun, selalu ingat bahwa kamu mempertaruhkan rumahmu — jika nilai real estat menurun, kamu bisa berutang lebih dari nilai rumah. 

Baca: Apa Itu Hipotek?

Kelebihan 

Kelebihan Home Equity Loan adalah pinjaman ekuitas rumah menyediakan sumber uang tunai yang mudah dan dapat menjadi alat yang berharga bagi peminjam yang bertanggung jawab.

Jika kamu memiliki sumber pendapatan yang stabil dan dapat diandalkan dan tahu bahwa kamu akan mampu membayar kembali pinjaman tersebut, suku bunga rendah dan kemungkinan pengurangan pajak membuat pinjaman ekuitas rumah menjadi pilihan yang masuk akal.

Memperoleh pinjaman ekuitas rumah cukup sederhana bagi banyak konsumen karena merupakan hutang terjamin. Pemberi pinjaman menjalankan pemeriksaan kredit dan memerintahkan penilaian rumahmu untuk menentukan kelayakan kreditmu dan rasio pinjaman-terhadap-nilai gabungan.

Tingkat bunga pinjaman ekuitas rumah — meskipun lebih tinggi daripada tingkat bunga hipotek pertama — jauh lebih rendah daripada tingkat bunga pada kartu kredit dan pinjaman konsumen lainnya.

Itu membantu menjelaskan mengapa alasan utama konsumen meminjam dengan nilai rumah mereka melalui pinjaman ekuitas rumah suku bunga tetap adalah untuk melunasi saldo kartu kredit.

Pinjaman ekuitas rumah umumnya merupakan pilihan yang baik jika kamu tahu persis berapa banyak yang perlu kamu pinjam dan untuk apa kamu akan menggunakan uang tersebut.

Kamu dijamin dalam jumlah tertentu, yang kamu terima secara penuh saat penutupan.

Baca: Apa Itu Rasio Utang Terhadap Ekuitas?

Kekurangan 

Kekurangan Home Equity Loan adalah masalah utama dengan pinjaman ekuitas rumah adalah bahwa mereka dapat tampak sebagai solusi yang terlalu mudah bagi peminjam yang mungkin telah jatuh ke dalam siklus pengeluaran, pinjaman, pengeluaran, dan tenggelam lebih dalam ke dalam hutang.

Sayangnya, skenario ini sangat umum sehingga pemberi pinjaman memiliki istilah untuk itu: “memuat ulang,” yang pada dasarnya adalah kebiasaan mengambil pinjaman untuk melunasi hutang yang ada dan membebaskan kredit tambahan, yang kemudian digunakan peminjam untuk membuat pinjaman tambahan.

Reload mengarah ke siklus spiral hutang yang sering meyakinkan peminjam untuk beralih ke pinjaman ekuitas rumah yang menawarkan jumlah senilai 125% dari ekuitas di rumah peminjam.

Jenis pinjaman ini sering kali datang dengan biaya yang lebih tinggi karena — karena peminjam telah mengambil lebih banyak uang daripada nilai rumah — pinjaman tersebut tidak sepenuhnya dijamin dengan agunan.

Baca juga: Apa Itu Bridge Loan?

Juga, ketahuilah bahwa bunga yang dibayarkan atas bagian pinjaman yang di atas nilai rumah tidak pernah dapat mengurangi pajak. Saat mengajukan pinjaman ekuitas rumah, ada godaan untuk meminjam lebih dari yang kamu butuhkan segera. Karena kamu hanya mendapatkan pembayaran sekali. Dan kamu tidak tahu apakah akan memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman lain di masa mendatang.

Jika kamu sedang memikirkan pinjaman yang lebih berharga daripada rumahmu, mungkin inilah saatnya untuk memeriksa kenyataan. Apakah kamu tidak dapat hidup sesuai kemampuanmu ketika kamu hanya berutang 100% dari ekuitas di rumah?

Jika demikian, kemungkinan besar tidak realistis untuk mengharapkan bahwa kamu akan menjadi lebih baik ketika kamu  meningkatkan hutang sebesar 25%, ditambah bunga dan biaya. Ini bisa menjadi lereng licin menuju kebangkrutan dan penyitaan.

Sumber: Investopedia

Baca juga:

Apa Itu Rasio Utang Terhadap Ekuitas?

Hindari Boros, Yuk Hitung Berapa Banyak Kamu Bisa Hemat dari WFH?

Apa Itu Rasio Utang Terhadap Ekuitas?

Leave A Reply

Please enter your comment!
Please enter your name here